No atual panorama dos serviços financeiros, o Nubank destaca-se como a maior fintech da América Latina, uma verdadeira força inovadora desde sua fundação em 2013. Através de uma abordagem focada na simplicidade e na transparência, esta instituição bancária digital conseguiu reformular a experiência bancária tradicional, oferecendo aos seus usuários um acesso descomplicado e sem custos exorbitantes.
Este artigo visa explorar as variadas funcionalidades oferecidas pelo Nubank, que vão desde o seu conhecido cartão de crédito roxo sem anuidade até serviços inovadores como a conta digital e o programa de recompensas Nubank Rewards. Continue conosco para entender melhor como o Nubank se tornou um aliado indispensável na gestão das finanças pessoais de milhões de pessoas.
Conta Digital
A conta digital do Nubank se destaca por ser uma solução prática e econômica para gerenciar finanças diárias, oferecendo várias vantagens sobre as contas bancárias tradicionais.
Essa conta não possui tarifas de manutenção, permite transferências ilimitadas e gratuitas via TED para qualquer banco e facilita o pagamento e o agendamento de boletos diretamente pelo aplicativo. Além disso, o dinheiro depositado rende diariamente a uma taxa de 100% do CDI, uma rentabilidade superior à da poupança, e está disponível para saque a qualquer momento, sem penalidades.
Cartões: padrão, virtual e ultravioleta
No Nubank, os clientes têm à disposição três tipos de cartões: o padrão, o virtual e o Ultravioleta. O cartão padrão, que pode ser Mastercard Gold ou Platinum, oferece benefícios específicos como seguros e programas de fidelidade, dependendo do perfil de consumo do cliente. O cartão virtual, disponível imediatamente após a aprovação do crédito, compartilha o limite com o físico e proporciona uma maneira segura de realizar compras online, permitindo bloqueio e reemissão fácil através do app em caso de problemas.
Já o cartão Ultravioleta, voltado para um público que busca serviços premium, é gratuito para quem atende certos critérios de gastos ou investimentos, ou disponível por uma taxa mensal. Este cartão oferece benefícios como cashback de 1% em compras, que rende a 200% do CDI, e acesso a serviços exclusivos como salas VIP em aeroportos, seguros diversos e garantias estendidas, tudo gerenciado diretamente pelo app sem a presença de números físicos no cartão.
Pix com Cartão de Crédito
O PIX com cartão de crédito Nubank é uma opção para quem não tem saldo disponível na conta, permitindo realizar transferências imediatas utilizando o limite do cartão. No Nubank, ao fazer um PIX, o cliente pode escolher entre usar o saldo da conta ou o limite do cartão.
A transação é tratada como uma compra no cartão, aparecendo na fatura e podendo ser parcelada. O destinatário recebe o valor instantaneamente, sem saber que a origem foi um cartão de crédito. Contudo, é importante notar que, ao contrário do PIX padrão, o uso do cartão de crédito para PIX incide juros e IOF.
O Nubank cobra uma taxa de juros de 3,99% ao mês por parcela, e a taxa de IOF varia entre 0,38% e 3,38%. É possível também antecipar o pagamento da fatura, seja total ou parcialmente, aproveitando descontos para quitação antecipada das parcelas.
Jeremy Selesner, diretor da área de cartões do Nubank, menciona que o PIX parcelado permite aos clientes aproveitar descontos oferecidos por comerciantes enquanto gerenciam suas finanças ao parcelar compras. Embora não oficializado pelo Banco Central como uma modalidade de crédito, o PIX parcelado é uma funcionalidade já disponível que permite parcelamento de pagamentos mesmo sem saldo.
Como desbloquear cartão Nubank?
O processo para desbloquear um cartão Nubank varia dependendo da situação que levou ao bloqueio. Se o cartão foi bloqueado devido ao cadastro de uma senha errada repetidamente, é possível desbloqueá-lo diretamente através do aplicativo Nubank, onde também se pode redefinir a senha.
Em casos onde o cartão foi cancelado, seja por questões de segurança ou perda, é necessário entrar em contato com o suporte ao cliente do Nubank para avaliar a possibilidade de reativação ou para solicitar um novo cartão.
O aplicativo do Nubank também oferece funcionalidades que permitem aos usuários gerenciar o bloqueio e desbloqueio do cartão de forma prática, proporcionando controle e segurança nas operações bancárias diárias.
Portabilidade de Salário
Até recentemente, a portabilidade para uma conta de pagamentos como a do Nubank não era possível, mas agora você pode receber seu salário diretamente nela. O saldo na conta rende 100% do CDI diariamente, mesmo com a incidência de impostos como o Imposto de Renda.
Para fazer a portabilidade de salário Nubank, basta cadastrar seus dados na NuConta. O processo é rápido, e não há cobranças para manter a portabilidade ativa, a não ser que haja pendências específicas com o banco.
Importante lembrar que, se você tem um empréstimo consignado, o valor será descontado antes da transferência ser realizada. A transferência do seu salário será efetuada no mesmo dia, dependendo do horário de processamento do banco emissor. Em caso de necessidade de cancelamento da portabilidade, isso pode ser feito através de uma nova solicitação no app do Nubank.
Nubank Rewards
No programa Nubank Rewards, você acumula pontos a partir dos gastos realizados com o cartão de crédito Nubank. A cada real gasto, você ganha um ponto no programa. Esses pontos podem ser usados para “apagar” compras específicas na fatura do cartão, como despesas com viagens, serviços de streaming e restaurantes, ou convertidos em milhas aéreas através de parcerias como o programa Smiles.
No entanto, o cartão padrão do Nubank não oferece milhas diretamente, diferente do cartão Nubank Ultravioleta, que proporciona cashback que pode ser transformado em milhas. Este cartão também oferece outros benefícios premium, como acesso a salas VIP em aeroportos e seguros diversos, adequando-se aos clientes que buscam mais vantagens em seus cartões de crédito.
Conta PJ Nubank
A Conta PJ do Nubank oferece diversas vantagens para empreendedores, como ausência de anuidade ou taxas de manutenção, Pix gratuito, transferências ilimitadas e sem custo, tanto internas quanto via TED para outros bancos.
A conta também inclui um cartão de débito PJ, facilidades no pagamento de boletos e tributos, além de permitir a emissão de boletos de cobrança. A plataforma ainda possui uma área específica para organização de cobranças e a emissão de extratos em formatos OFX e PDF diretamente do aplicativo.
Conta Global Nubank
O banco digital anunciou em abril de 2024 o pré-lançamento da modalidade de conta internacional apenas para os clientes ultravioleta em parceria com a Wise.
Ainda não foram divulgados planos sobre a possibilidade de fazer investimentos no exterior por meio do novo canal, mas, a conta vai permitir que os usuários realizem conversões de saldo em real para dólar e euro de forma instantânea, direto pelo app do Nubank com uma tarifa de conversão exclusiva de 0,9%.
Além disso, os usuários terão acesso a um câmbio favorável, que utilizará o dólar ou euro comercial, em vez do câmbio de turismo, e um IOF reduzido de 1,1%. A projeção é que a economia seja de até 9% em comparação ao uso de cartões de crédito tradicionais em viagens internacionais.
Reputação do Nubank no Reclame Aqui
A reputação da Nubank no Reclam
e Aqui tem ótima nos últimos 6 meses, com uma pontuação média de 8,3/10. Afinal, durante esse tempo, houveram um total de 54082 reclamações registradas, das quais 99,9% foram respondidas pela empresa. Mas também, o índice de solução alcançou 89,7%, indicando um bom esforço para resolver os problemas relatados.